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谈谈余额宝ZZ
2014年02月19日16:29:29 星期三
转于债市大家谈
很多人都在讨论余额宝，但我想作债券的人真正买过它的人可能并不太多。给大家的印象，就是t+0，节假日也是。然后收益高，可以当钱用，直接买东西。
看到2014年，余额宝收益率一直稳定在6%以上的收益率。
韭菜me也去买了些，发现还不错。周围的同事也都被鼓劲去买了这玩意。
余额宝花了200多天功夫发展到2500亿规模，然后又花了30几天就变成了4000亿规模，天宏基金也借此会从一个名不见经传的小公司变成了中国第一大规模基金公司。完成了华丽丽的转身，不过，民间传闻，余额宝管理费部分95%的收益都被支付宝拿走了。这个真假就不得而知了。
实际买了这玩意后发现和想象的不太一样。
1 t+0是真的，但是t+1确定后才有收益。换句话说。你周五申购，没有双休收益。这点儿跟易精灵不一样。
2 单帐户上限有100w，这对大客户来说，还是比较郁闷的。据说这是新增规定。
3 赎回到帐时间，用电脑操作是t+1到帐，用手机赎回号称2小时到帐，基本上分分钟就到帐了。我用手机赎回时，发生了些很蛋疼的事情。首先，我转到平安银行卡上，居然一天最多只能三次转出操作，但更蛋疼的是，赎回上限居然是5w元。差点儿误了我的事。
4 15:00之后赎回，资金也能到帐，但是当天的收益也就没有了。
5 申购时，单卡单日单次居然有2w元限额，号称是快捷支付的限制，我试着每次转2w，转2次，4w就进去了。当然，你还能一个支付宝帐号绑定几张卡，每张卡转2w。总之，没有易精灵方便快捷，对大资金来说。
余额宝现在定位很明确了主要是针对小额帐户资金。
余额宝最大的意义在于两点。
1 对银行的冲击
银行一直是高高在上的垄断地位，一直没有受到实质性的冲击。但是余额宝们却对银行产生了巨大的影响，而且这个影响越来越大，而且最终影响可能远超过大家的预期。
最直接的影响，引用某位银行人士的话来说，钱还是在银行，只是通过余额宝转了下手，成本就从0.38%变成了7%。
2 全民理财教育
这才是最大的意义。
余额宝实际上就是货币基金，货币基金在中国已经存在了很多很多年了。但是，一直非常小众。甚至可以说是被边缘化。在中国，只要一提到基金，普通老百姓联想到的首先就是股票。
韭菜me当年，去银行买货基时，银行办理该业务的工作人员明确表示没听说过什么货币基金，直接动员我买某股基。
在互联网上，随着支付宝的客户量越来越大，当余额宝绑上支付宝的战车时，铺天盖地的余额宝宣传来了，每个支付宝用户结帐时，都会弹出提示如果用余额宝，会产生什么什么样的收益。
广大老百姓这时才知道，原来除了银行存款和国债还有这样一种理财方式呀?有6%的活期，还去存3%的银行，那不是傻子吗?
当然，随着理财意识的觉醒，资金成本的上升，对资金成本很敏感的债市，不幸中弹了。
最后顺便说一下，余额宝的投资品种，30几天增加1500亿规模，如果有人相信这是用来买债券，那肯定是个笑话。
没错，只有银行协议存款才能吸纳如此巨大的资金量，才能让一支基金规模飞速增加，收益却不下降。别说债券做不到这点儿，股票同样也不可能。
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【北夜行船】大北里宣差传站马，虎头牌滴溜的分花。
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